Около 90% жилья эконом-класса сегодня приобретается с привлечением ипотечных кредитов
В Москве состоялась XIV Всероссийская конференция «Ипотечное кредитование в России», организованная Информационным агентством AK&M. Мероприятие было посвящено актуальным вопросам ипотечного кредитования и выработке практических решений по стратегическим инициативам государства в этой сфере.
Ипотека — по сути, единственный эффективный механизм поддержки спроса на жилье, отметила, открывая конференцию, первый заместитель председателя комитета Государственной Думы по жилищной политике и ЖКХ Елена Николаева. Дальнейшее развитие ипотеки крайне важно для государственной жилищной политики.
По данным Банка России, с начала 2016 года ипотечное кредитование продемонстрировало высокие темпы роста. В феврале было выдано 80,2 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 142,6 млрд. руб. Это на 67% и 79% больше, соответственно, чем в феврале 2015 года. Достигнут абсолютный рекорд по объему выдачи ипотечных кредитов для этого месяца за всю историю наблюдений с 2009 года.
По данным ЦБ, совокупный портфель рублевой ипотеки в России, выданной по состоянию на 1 марта 2016 года, за год вырос на 15%, до 3,935 трлн руб. Совокупный портфель валютной ипотеки, выданной на 1 марта, сократился за год на 11%, до 127,972 млрд. руб., с начала года — на 2,3%.
Ставка по ипотеке достигла минимума за два года. В феврале ее средневзвешенная величина составила 12,1%, сравнявшись с уровнем начала 2014 года.
Порядка 90% жилья экономического класса сегодня приобретается с привлечением ипотечных кредитов, сказал в своем выступлении на конференции директор департамента жилищной политики Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Никита Стасишин. В 2015 году ввод жилья эконом-класса вырос более чем на 20%, до 37,1 млн. кв. м. Высокая доля ипотечных сделок в покупке такого жилья свидетельствует о востребованности существующей средней ставки, считает глава департамента.
Программа госсубсидирования ставок по ипотеке была запущена весной 2015 года из-за резкого удорожания коммерческой ипотеки после повышения ключевой ставки ЦБ. Согласно условиям программы, кредиты по льготной ставке в 12% можно взять только на приобретение жилья на первичном рынке. При этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.
Программа государственного субсидирования ипотеки действовала год и должна была завершиться в марте текущего года. Однако 1 марта правительство продлило ее действие до 1 января 2017 года по новым условиям. При этом ставка для заемщика по-прежнему не должна превышать 12% годовых.
Целесообразность дальнейшего дополнительного снижения субсидированной процентной ставки вызывает сомнения, считает Никита Стасишин. «Это даст большой эффект на время: большее количество людей сможет себе позволить ипотеку и улучшить свои жилищные условия. Но, по словам экспертов банковского сообщества, при андеррайтинге клиентов к ним все равно будут предъявляться те же требования, что и к заемщикам по рыночной ставке, чтобы по окончании срока действия льготы не столкнуться с проблемными заемщиками», — пояснил он. По той же причине не было принято решение о субсидировании первоначального взноса или снижении его размеров. «Это может привести к значительному ухудшению портфеля заемщиков и их платежной дисциплины», — подчеркнул Никита Стасишин.
За год, по состоянию на 1 марта 2016 года, в России выдано 300 тыс. ипотечных кредитов с господдержкой на общую сумму в 522 млрд. руб., сообщил в своем выступлении директор департамента финансовой политики Министерства финансов Сергей Барсуков. По его словам, в программе участвуют более 50 банков, среди которых есть как банки с госучастием, так и иностранные, и региональные средние банки. По данным Минфина, средний размер ипотечного кредита в рамках программы составляет 1,8 млн. руб., а средняя стоимость покупаемого жилья на первичном рынке — 2,8 млн. руб. При этом средний размер первоначального взноса — 37%.
Программа уже сыграла значительную роль в поддержке рынка, считает Сергей Барсуков. За март 2016 года банки выдали кредиты на 37 млрд. руб. в рамках субсидирования ипотечной ставки, уровень выдач вернулся к лету 2015 года. По оценкам Минфина, в дальнейшем средняя динамика выдачи льготной ипотеки будет варьироваться на уровне 40-50 млрд. руб. в месяц. В целом, как ожидается, за 2016 год банки выдадут по программе господдержки 500-600 млрд. руб. кредитных средств.
Ценными практическими кейсами, касающимися рынка недвижимости, поделились на конференции представители девелоперов. Наталья Смирнова, заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель», коснулась вопроса повышения доступности ипотеки как основного драйвера продаж в условиях кризиса. Разным аспектам продаж, прежде всего, особенностям продаж в рассрочку было посвящено выступление Виктории Григорьевой, генерального директора «БЕСТ-Новострой».
О том, как выстроить совместную работу по ипотеке между банками и девелоперами, подробно рассказала Анастасия Андрианова, начальник управления по работе с партнерами Абсолют-Банка.
В ФГКУ «Росвоенипотека» рассчитывают, что около 35 тыс. военнослужащих ежегодно будут покупать жилье в России по программам военной ипотеки. Об этом на конференции сообщил руководитель ведомства Владимир Шумилин. «Мы вышли сейчас на более-менее промышленный масштаб, и порядка 35 тыс. военнослужащих будут приобретать ежегодно жилье, их расходы составят порядка 110 млрд. руб. ежегодно», — сказал он.
Четвертая сессия конференции продолжила начатую на пленарной дискуссии тему взаимоотношений ипотечных заемщиков и кредиторов. Порядка 5% россиян пользовались ипотечными кредитами в течение последних пяти лет, сообщил руководитель направления исследований финансовых технологий НАФИ Сергей Антонян. Наиболее активно используют ипотеку в Дальневосточном, Уральском и Центральном федеральном округах. О потребности в ипотечном кредите в ходе опроса, проведенного НАФИ, заявили 3% участников. При этом среди заемщиков наблюдается значительное повышение финансовой дисциплины: в 2016 году доля тех, кто одобряет непогашение кредитов, снизилась до 15%, отмечают в НАФИ.
Вопросам стандартизации ипотеки, снижения издержек и увеличения объемов выдачи было посвящено выступление Александра Щеглова, председателя комитета по ипотеке Национальной фондовой ассоциации. Тему качества ипотечного кредитования и инфраструктуры продолжил Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй. Об особенностях работы микрофинансовых организаций на ипотечном рынке рассказал Владимир Никитин, генеральный директор компании «Персональные финансовые технологии».
Юридическим вопросам, прежде всего, особенностям банкротства ипотечных заемщиков в свете закона о банкротстве физических лиц и проблемам взыскания задолженностей, были посвящены выступления Алексея Карпенко, старшего партнера адвокатского бюро Forward Legal, и председателя Арбитражного третейского суда города Москвы Алексея Кравцова, сообщается на портале "ЛюдиИпотекиРФ"
